Investir pour les débutants

Investir pour les débutants ? Mais comment ?

Les gens pensent souvent qu'investir est réservé aux personnes très riches. Nous ne sommes pas d’accord. Il est désormais possible de se lancer dans l’investissement avec quelques dizaines d’euros. Cependant, il est essentiel de comprendre les opportunités et les risques liés à investir. C’est pourquoi nous avons créé cette page « Investir pour les débutants », pour enseigner les bases de l’investissement.

1. Que signifie investir pour les débutants ?
2. Pourquoi investir pour les débutants ?
3. Risques liés au fait d'investir pour les débutants
4. Investir s’adresse à tous, y compris aux débutants
5. Quelles sont les catégories couvertes au moment d'investir pour les débutants ?
6. Rendements possibles pour les investisseurs
7. L’importance des investissements diversifiés
8. Investir pour les débutants est une activité à long terme
9. Investir à peu de frais
10. Quand devriez-vous commencer à investir ?
11. Investir pour les débutants par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou directement ?

Commençons sans tarder..!

Que signifie investir pour les débutants ?

Investir pour les débutants signifie transférer vos fonds pour essayer d’obtenir un rendement financier positif. Vous avez du capital, quelqu’un d’autre a une idée. En mettant vos fonds à disposition (temporairement), cette idée pourrait devenir une réalité. Il est donc probable, bien que cela ne puisse être garanti, que vous receviez ensuite une récompense financière pour le risque que vous courez.

Pourquoi investir pour les débutants ?

Vous avez peut-être envie de vous arrêter de travailler plus tôt ? Ou de mettre de l’argent de côté en cas de coup dur ? Ou de laisser quelque chose à vos enfants ou petits-enfants ?

D’une manière générale, vous avez deux possibilités : soit vous placez votre argent à la banque pour obtenir des intérêts sur l'épargne, soit vous l’investissez. L’épargne présente un avantage majeur : le risque est assez limité. Toutefois, les taux d’intérêt sont encore assez bas en ce moment par rapport aux moyennes historiques. Lorsque vous investissez, vous pouvez obtenir un rendement. Toutefois, cette possibilité de rendement est compensée par les risques que vous courez au moment d'investir dans les ETF. Cette page, « Investir pour les débutants », vous donne un aperçu.

Cliquez ici pour obtenir plus d’informations sur l’épargne, l’investissement et les risques dans la section correspondante de l’Académie ETF.

Risques liés au fait d'investir pour les débutants

Investir est risqué pour les débutants, tout comme pour les investisseurs plus expérimentés. Les prix fluctuent et vous pourriez perdre une partie, voire la totalité, de votre investissement. Il est toutefois possible de limiter ces risques. Les principaux moyens d’y parvenir sont les suivants :

• Diversifier les investissements entre différentes catégories d’actifs.
• Opter pour un horizon d’investissement à long terme.
• Investir à peu de frais.
• Ne pas investir dans des produits à effet de levier ou dans des produits qui utilisent de l’argent emprunté, car ils sont souvent très risqués et les risques ne sont pas très clairs.

En s'en tenant à ce principe, vous devenez un investisseur à long terme et non spéculatif. Les personnes qui entrent dans la catégorie « L'investissement pour les débutants », en particulier, devraient s’en tenir à ces règles simples et claires. Cliquez ici pour obtenir plus d’informations sur les risques dans la section correspondante de notre Académie ETF.

Investir s’adresse à tous, y compris aux débutants

Normalement, ce sont surtout les familles les plus riches qui investissent. C’est dommage, car investir peut permettre d’obtenir des rendements intéressants à long terme. Nous pensons qu’il est important de rendre les investissements accessibles à tous. C’est pourquoi nous essayons de rassembler des concepts utiles et simples pour démarrer sur cette page consacrée à l’investissement pour les débutants.

Quelles sont les catégories couvertes au moment d'investir pour les débutants ?

Pour investir, un large éventail de catégories d’investissement est disponible. En pratique, les débutants peuvent investir dans les catégories suivantes, qui sont parmi les plus courantes :

• Les actions et les parts
• Les obligations
• L'immobilier
• Les matières premières, comme l’or

Rendements possibles pour les investisseurs

Quel type de rendement pouvez-vous attendre de vos investissements ? Notre réponse est que nous ne savons pas et que personne ne le sait. C’est le risque que vous courez, qui pourrait être récompensé. Bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il peut être intéressant d’examiner les rendements historiques pour chaque catégorie d’actifs. Selon les recherches universitaires¹, aux ètats-unis les rendements nominaux annuels pour la période 1928 - 2021 ont été les suivants²:

• Actions et parts: 11.82%
• Titres d’État: 3.33%
• Immobilier: 4.36%

Il est possible que les rendements soient plus faibles à l’avenir, mais nous ne pouvons pas le savoir avec certitude :

• L’objectif d’inflation actuel de la BCE est inférieur à l’inflation historique.
• Les taux d’intérêt actuels, bien qu’ils soient en hausse, sont encore faibles par rapport aux moyennes historiques, ce qui réduit les rendements des obligations.

L’importance des investissements diversifiés

Lorsque vous investissez, vous pouvez perdre la totalité de votre investissement. En pratique, ce risque n’est réel que pour les personnes qui investissent de manière très concentrée, par exemple dans un seul ou dans un petit nombre de titres du même secteur. En diversifiant les investissements, on peut réduire le risque sans nécessairement perdre en rendement. Pour ce faire, vous devez investir dans différents produits :

• Catégories d’investissement
• Pays
• Secteurs industriels
• Entreprises ou gouvernements

La diversification est donc une question très importante, surtout au vu du sujet de cette page, « L'investissement pour les débutants ».

Investir pour les débutants est une activité à long terme

Les prix étant volatils, il est préférable de maintenir les investissements à long terme. Il serait dommage d’entrer sur le marché quand les prix sont élevés et d'en sortir quand ils sont bas. Certains investisseurs achètent pour l’éternité, avec l’intention de transmettre leur portefeuille après leur mort. En ajoutant des titres à leur portefeuille, ils augmentent le flux des dividendes annuels. Ces dividendes peuvent par exemple être utilisés pour les dépenses quotidiennes et les besoins de consommation. Le sujet des dividendes est également traité en détail dans la section dédiée de notre Académie ETF.

Investir à peu de frais

Il est important de garder à l’esprit que les coûts d’investissement peuvent réduire considérablement les rendements. Malheureusement, certains gestionnaires sont très doués pour créer des produits d’investissement onéreux dont les coûts ne sont pas très transparents. L’examen des phrases écrites en petits caractères est donc l’un des détails auxquels vous devez prêter attention lorsque vous investissez, surtout si vous êtes débutant.

Quand devriez-vous commencer à investir ?

Y a-t-il un bon moment pour se lancer ? Et pour arrêter ? De nombreux gestionnaires ont recours à des simulations basées sur des chiffres passés pour montrer que leur méthode conduit à des résultats extraordinaires. Toutefois, peu, voire aucune de ces méthodes n’ont prouvé qu’elles pouvaient aussi fonctionner de manière fiable à l’avenir. Par conséquent, il serait bon de ne pas « anticiper le marché », mais de conserver ses investissements pendant une longue période. Une entrée progressive, par exemple avec un montant fixe chaque mois, réduit le risque d’investir la totalité de votre capital à un moment où les marchés d’actions sont élevés.

Investir pour les débutants par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou directement ?

Pour les investisseurs débutants, les fonds d'investissement offrent des avantages considérables par rapport à l’achat direct de titres :

• D’une manière générale, vous avez plus de chances d’avoir un portefeuille d'investissements diversifié.
• Vous pouvez investir dans des pays ou des secteurs où il pourrait être plus difficile d’acheter directement.

Mais surveillez les coûts ! Les ETF sont des fonds d'investissement relativement peu coûteux. Pour en savoir plus, consultez notre Académie ETF.

¹ Aswath Damodaran, NYU Stern School of Business, « Rendements historiques des actions, des obligations et des bons : de 1928 à 2021 », janvier 2022.
https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html

² Les rendements nominaux font référence aux rendements de la SEC avant inflation. L’augmentation réelle en valeur est plus faible en raison de l’inflation

Les actions et les parts sont représentées par le S&P 500, les titres d'État par les bons du Trésor américain à 3 mois et l’immobilier par l’indice Case-Shiller calculé sur l’immobilier résidentiel.

NB : ces chiffres se rapportent à une très longue période, près de 100 ans. Il y a eu de nombreuses périodes où les rendements étaient négatifs. Les rendements ci-dessus sont également bruts. En outre, les obligations ont bénéficié d’une période prolongée de baisse des taux d’intérêt.