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Uno dei modi più semplici per investire regolarmente denaro per risparmiare o accumulare ricchezza è quello di investire in un piano di accumulo. Con un piano di accumulo ETF, è possibile investire in modo ampio in diversi titoli azionari, riducendo così il rischio associato a un singolo acquisto. Un altro è l'investimento ricorrente e automatizzato. Una volta impostato il piano di accumulo con il broker o la banca, l'importo selezionato verrà investito automaticamente a intervalli regolari, ad esempio sempre all'inizio del mese.
Quali sono le mie spese e le mie entrate mensili? È una buona idea tenere un bilancio per un periodo di 3 mesi, ad esempio, per poter monitorare l'importo rimasto per un piano di accumulo. Prima di iniziare, è necessario accantonare un piccolo importo, nel caso in cui, ad esempio, la lavastoviglie o l'auto debbano essere riparate. Come regola generale, tale importo di sicurezza corrisponde a tre stipendi netti.
2. Apertura di un portafoglio con piano di accumulo ETF
Una volta determinato l'importo da investire, si procede alla creazione del piano di accumulo. Ma prima di iniziare, è necessario un conto di deposito per ETF. È possibile aprire un conto titoli presso un broker online o una banca e gestire così i propri ETF e piani di accumulo. Alcuni broker ed istituzioni finanziarie, come per esempio Directa, offrono piani di accumulo a bassi costi dove potete risparmiare sui nostri ETF.
3. Selezione degli indici e decisione sulla ponderazione
Un ETF si basa sempre su un indice, come il DAX o l'MSCI World, ed è per questo motivo che è così trasparente e conveniente. Molti investitori tedeschi conoscono già molto bene il DAX e quindi investono volentieri in tale indice. Tuttavia, come dice un noto proverbio, non bisogna mettere tutte le uova in un solo paniere. Ha senso anche pensare al di fuori degli schemi geografici. Per l'accumulo del patrimonio a lungo termine, è consigliabile investire in tutto il mondo. Il DAX è composto al 100% da società tedesche. L'MSCI "World" è composto per quasi il 70% da titoli statunitensi.
Consigliamo di prestare sempre attenzione alla ripartizione dell'indice tra paesi e settori per ridurre al minimo il rischio.
VanEck offre alcune interessanti strategie che sono molto adatte come piano di accumulo ETF:
Esistono molti fornitori di ETF e un numero ancora maggiore di ETF diversi con nomi criptici. Per familiarizzare con i termini, consigliamo di consultare il nostro glossario.
Per l'accumulo di attività a lungo termine con gli ETF, che è il nostro obiettivo, raccomandiamo un ETF ad accumulazione, che richiede il minimo sforzo. Per contro, esistono ETF a distribuzione in cui dovete occuparvi voi stessi di reinvestire i dividendi. In questo caso, dipende sempre dalle vostre preferenze. Se siete interessati a distribuzioni regolari sul vostro conto, gli ETF a distribuzione possono essere una buona scelta.
Inoltre, consigliamo di replicare integralmente gli ETF senza prestito titoli, in quanto questi soddisfano i più elevati standard di sicurezza. Per questo motivo, tutti gli ETF di VanEck in Europa sono a replica fisica.
5. Impostazione del piano di accumulo ETF
Una volta trovato l'ETF giusto, potete accedere al vostro broker e impostare l'importo del piano di accumulo precedentemente definito. Spesso si ha la possibilità di far eseguire il piano di accumulo in momenti diversi del mese. Un'opzione comune è il primo giorno lavorativo del mese. Assicuratevi di verificare la modalità in cui il denaro viene messo a disposizione del vostro broker. Alcuni broker lo riscuotono tramite addebito diretto, altri preferiscono un ordine permanente.
6. Risparmiare sulle tasse
Infine, per garantire che possiate anche beneficiare delle vigenti detrazioni fiscali, è opportuno modificare l'ordine di esenzione. Rivolgetevi alla vostra banca o al vostro broker.
Obiettivi di accumulo di ricchezza: Pensionamento Accumulo di ricchezza Previdenza per i figli Proprietà dell'abitazione Riserva accantonata Inflazione e compensazione a tasso zero Consumo Indipendenza finanziaria
In quanto soluzione passiva, gli ETF sono altamente automatizzati, motivo per cui i costi sono molto bassi in confronto ad altre soluzioni, nonostante gli acquisti regolari.
Effettuare acquisti regolari con un piano di risparmio in ETF significa che si acquistano meno azioni dell'ETF quando i prezzi sono alti e più azioni quando i prezzi sono bassi.
Soprattutto in periodi di turbolenza, spesso è difficile mantenere il sangue freddo. Questo vale soprattutto per la borsa valori. Con un piano di risparmio in ETF, è possibile acquistare con regolarità, senza essere influenzati dalle notizie.
Alcuni investitori tendono a sospendere i propri piani di risparmio, a cambiarli spesso o ad innervosirsi e a vendere le azioni in periodi di turbolenza. In questo caso vale il vecchio adagio del mercato azionario: "Compare e vendere svuota le tasche vuote."
Cercate di valutare la vostra propensione al rischio per evitare di non riuscire a chiudere occhio la notte. Diversificate ampiamente e tra diverse asset class.
Se volete investire una somma più consistente, potrebbe essere più sensato un investimento una tantum, come suggeriscono gli studi. Tuttavia, alcuni investitori si sottraggono al rischio di investire nel momento sbagliato e suddividono gli importi più elevati in piani di risparmio individuali.
Costi di un piano di accumulo ETF
Come è noto, i costi degli ETF passivi sono di gran lunga inferiori rispetto a quelli della maggior parte dei fondi attivi. Ciò è dovuto alla loro struttura semplice e trasparente. Tuttavia, ci sono dei costi di cui dovete essere consapevoli prima di impostare un piano di accumulo ETF.
Commissioni di custodia
Commissioni sugli ordini
Differenziale
Commissioni dell'ETF
Alcune banche e broker online addebitano le spese di custodia per un conto del piano di accumulo ETF. Può trattarsi di un importo annuale fisso o dipendere dal volume dei depositi.
La maggior parte delle banche applica commissioni per l'acquisto e la vendita di un ETF. Questo vale anche per i piani di accumulo che non fanno parte di una promozione.
Il differenziale denaro-lettera di un ETF è la differenza tra il prezzo al quale gli investitori possono acquistare l'ETF in borsa e il prezzo (inferiore) al quale potrebbe essere venduto in borsa.
L'ETF stesso riceve una commissione di gestione (TER), che il più delle volte è rappresentata dall'importo annuale. Ad esempio, se si detengono 100 euro per un anno in un ETF con un TER dello 0,30%, il fornitore dell'ETF riceve 30 centesimi.
Possibile rendimento
La domanda più interessante per molti è, ovviamente, il possibile rendimento e profitto. Ecco alcuni esempi che chiariscono quanto sia importante iniziare a pensare agli investimenti e ai risparmi in modo tempestivo. Chi è già in grado di risparmiare una piccola somma con un piano di accumulo ETF al termine degli studi spesso è avvantaggiato rispetto a chi inizia a pensarci solo poco prima del pensionamento.
Ecco un esempio con le seguenti specifiche:
100 euro di piano di risparmio al mese
5% di rendimento all'anno
Per semplicità, effettuiamo un calcolo senza tasse, costi e inflazione.
Investendo per 60 anni, si ottiene un capitale finale di 435.706 euro. Si tratta di 72.000 euro di depositi e 363.706 euro di interessi o plusvalenze.
Capitale totale dopo 60 anni, €
Fonte: VanEck, calcolo proprio.
I piani di accumulo ETF sono in voga
Gli ETF sono di gran moda in Germania e i piani di risparmio sono il modo più diffuso per acquistarli. È proprio in tempi di inflazione e di tassi d'interesse nulli o negativi che anche gli investitori più avversi al rischio iniziano a cercare alternative e scoprono i vantaggi degli ETF e dei piani di riparmio azionari
Sviluppo dei fondi investiti in ETF
Il grafico mostra i fondi investiti in ETF dagli investitori privati presso le banche partecipanti, in milioni di euro.
Numero di piani di risparmio in ETF
Il grafico mostra la performance mensile dell'ETF eseguito tramite un piano di risparmio.
