L'ascesa della nuova generazione di investitori quotidiani
13 gennaio 2025
Se ne parla sottovoce, ma sta nascendo una nuova generazione di investitori quotidiani. Approfittando delle innovazioni che consentono a chiunque di investire con pochi euro e con un semplice clic, loro stanno iniziando a risparmiare per il loro futuro attraverso i mercati finanziari.
Cosa ha reso possibile tutto questo? In poche parole, investire è sempre più facile. Tradizionalmente gli investimenti erano una prerogativa dei più abbienti, ma oggi i broker online a basso costo, i conti automatizzati di neobanche e i fondi negoziati in borsa (ETF) stanno aprendo un mondo di possibilità. Poi, ovviamente, c'è la meraviglia degli investimenti in criptovalute.
Man mano che i giovani diventano più ricchi e più ferrati in materia finanziaria, cresce il movimento degli investitori quotidiani di nuova generazione. Stanno speculando per accumulare: dopo tutto, un investimento in azioni globali ha reso in media il 10% all'anno negli ultimi 10 anni, utilizzando il VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF come indicatore.1 È importante notare, tuttavia, che i risultati passati non sono un indicatore affidabile per il futuro. Nel frattempo, il tasso sui depositi bancari è stato vicino allo zero per alcuni di questi anni in molti Paesi.
Chiaramente, non c'è alcuna garanzia che le azioni forniscano questo tipo di rendimento in futuro. Ma poiché molti investitori della prossima generazione sono giovani, hanno il tempo di superare le correzioni a breve termine dei mercati che si verificano di tanto in tanto.
Il 58% degli americani ha un conto azionario
Esaminiamo alcuni fatti. Negli Stati Uniti, la Federal Reserve ha stimato che, nel 2022, il 58% dei 335 milioni di persone del paese possiederà azioni quotate in borsa, un dato di gran lunga superiore al 49% di 10 anni prima, nel 2013. La banca centrale ha attribuito questa straordinaria crescita alla democratizzazione degli investimenti attraverso conti broker a basso costo, commissioni di negoziazione ridotte e accesso semplificato ai mercati finanziari.2
Le donne sono all'avanguardia del movimento di investimento di nuova generazione. Un'indagine condotta lo scorso anno ha rilevato che 7 donne statunitensi su 10 (71%) possiedono investimenti. Questo dato è superiore del 18% rispetto al risultato del sondaggio per il 2023.3
Anche in Europa gli investimenti sembrano in aumento, sebbene siano ancora molto lontani da quelli degli Stati Uniti. Prendiamo i Paesi Bassi. Un quarto (26%) delle famiglie urbane ha investito in azioni, fondi o altri veicoli nel 2024, secondo l’autorità di vigilanza sui mercati AFM. Si tratta di un aumento rispetto a un quinto (22%) nel 2022.
L'investitore che non investe
Per quanto questi numeri siano incoraggianti, molte persone non investono ancora, anche se ci sono più ragioni che mai per investire. Non bisogna limitarsi ai risparmi immediati, ma pensare alla propria sicurezza finanziaria a lungo termine: né i datori di lavoro né lo Stato versano le laute pensioni di un tempo.
Guardando ancora una volta ai Paesi Bassi, sembra che molti non investano semplicemente perché non sanno come farlo o non capiscono e sopravvalutano i rischi. Quando Dufas, l'Associazione olandese dei fondi e della gestione patrimoniale, nel settembre 2024 ha chiesto a 1.589 persone perché non investissero, i risultati hanno suggerito principalmente una mancanza di conoscenza. Quasi la metà (47%) ha affermato di non sapere come procedere e quasi lo stesso numero (43%) ritiene che investire sia troppo rischioso. Questo nonostante ci siano molte opzioni a basso rischio, come i titoli di Stato. Inoltre, anche l'investimento in azioni può essere meno rischioso di quanto comunemente percepito, se diversificato in un'ampia gamma di settori, regioni e società, in quanto riduce l'impatto della volatilità dei singoli titoli.
Motivi per non investire
Fonte: Dufas, settembre 2024.
ETF e democratizzazione
Noi di VanEck ci impegniamo attivamente per educare questi investitori che non investono, sia attraverso questa rubrica, sia attraverso le pagine del sito web dell'ETF Academy, sia attraverso le conferenze che teniamo nelle scuole e agli eventi dedicati agli investitori. Siamo anche all'avanguardia nella democratizzazione degli investimenti e ne siamo orgogliosi. Offriamo un'ampia gamma di ETF con commissioni basse e facili da negoziare.
Gli investitori possono acquistare gli ETF VanEck in ETF World. Inoltre, disponiamo di una gamma di multi-asset ETF che consentono di selezionare il livello di rischio più adatto. Offriamo ETF tematici, che consentono, ad esempio, di investire nei megatrend che potenzialmente possono plasmare il nostro futuro. Ci sono inoltre ETN sulle criptovalute per coloro che cercano un modo conveniente di acquistarle e conservarle. È importante notare che tutti gli investimenti comportano un rischio, compreso il rischio di perdita del capitale. Gli ETF tematici, ad esempio, comportano un rischio di concentrazione del settore, mentre gli ETN sulle criptovalute sono esposti a una volatilità estrema. Pertanto, le allocazioni agli ETF tematici e agli ETN sulle criptovalute dovrebbero costituire solo una parte limitata di un portafoglio molto più diversificato. Gli investitori devono leggere attentamente il prospetto, i KID/KIID e altri materiali pertinenti prima di investire, per ottenere una comprensione completa dei rischi potenziali e delle caratteristiche degli investimenti.
La mia speranza è che la democratizzazione degli investimenti continui e si intensifichi. Nei Paesi Bassi, la nostra app VanEck Direct consente di automatizzare l'investimento, rendendolo ancora più semplice. Sarebbe bello se tra cinque anni il movimento dell'investitore quotidiano di nuova generazione avesse preso slancio, con un numero ancora maggiore di persone che investono.
1 Fonte: VanEck. Dati al 31 dicembre 2024 basati su periodi completi di 12 mesi per gli ultimi 10 anni. Data di avvio del fondo: 13.05.2013.
2 Sondaggio della Federal Reserve of Consumer Finances, 2022. Rischio per gli investitori privati: I portafogli degli investitori durante la pandemia.
3 Sondaggio della Fidelity Investments 2024 Women & Investing. L'apparente discrepanza con i numeri della Fed potrebbe essere dovuta a una differenza di ambito. Ad esempio, Fidelity include le criptovalute mentre la Fed sembra averle escluse.
INFORMAZIONI IMPORTANTI
Si tratta di comunicazione di marketing. Si prega di consultare il prospetto dell'UCITS e il KIID prima di prendere qualsiasi decisione finale di investimento. Questi documenti sono disponibili in inglese e i KID in lingua locale e possono essere ottenuti gratuitamente all'indirizzo www.vaneck.com, presso VanEck Asset Management B.V. (la "Società di gestione") o, se applicabile, dall'agente incaricato per il Paese dell'utente.
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VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF (l'"ETF") è un comparto di VanEck ETFs N.V., una società di investimento a capitale variabile di diritto olandese. L'ETF è registrato presso l'AFM, è a gestione passiva e replica un indice azionario. L'investimento nell'ETF deve essere interpretato come l'acquisizione di quote dell'ETF e non delle attività sottostanti.
I dati sulla performance rappresentano i risultati passati. La performance corrente potrebbe essere inferiore o superiore ai ritorni medi annui esposti.
Gli ETF con domicilio olandese seguono un indice di reinvestimento lordo, diversamente da molti altri ETF e fondi d'investimento che utilizzano un indice di reinvestimento netto. Il confronto con un indice di reinvestimento lordo è l'approccio più puro in quanto tiene conto del fatto che gli investitori olandesi possano chiedere il rimborso dell'imposta sui dividendi applicata alla fonte. Si noti che la performance comprende distribuzioni di reddito al lordo della ritenuta fiscale applicata in Olanda in quanto gli investitori olandesi ricevono un rimborso del 15% dell'imposta applicata alla fonte. È possibile che investitori di categorie diverse o di altre giurisdizioni non riescano a realizzare lo stesso livello di redditività a causa della propria posizione fiscale e delle normative fiscali locali. I ritorni possono aumentare o diminuire in base alle fluttuazioni valutarie. Gli investitori devono essere consapevoli che, a causa delle fluttuazioni del mercato e di altri fattori, la performance degli ETF può variare nel tempo e devono considerare una prospettiva di medio-lungo termine quando valutano la performance degli ETF.
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